Финансовое положение может измениться даже у уверенных в этом плане людей. Потеря работы, снижение заработной платы, появление дополнительных статей расходов и прочие факторы влияют на платежеспособность заемщика, который некоторое время назад не испытывал с этим никаких проблем. Несмотря на это задолженность по кредиту останется действующей, поэтому возникнет риск выхода на просрочку, и, как следствие, утрата квартиры. Решений у подобных проблем несколько, одно из них — рефинансирование.
В чем заключается смысл рефинансирования
Синоним этого термина — "перекредитование", то есть смена кредитора и условий кредитования с сохранением обеспечения — залога квартиры. К примеру, заемщик несколько лет подряд выплачивает кредит, оформленный по ставке 12% годовых с ежемесячным платежом в 20 000 рублей. При помощи кредитного калькулятора на одном из ресурсов он рассчитывает приблизительные условия по своему договору в случае рефинансирования долга. По причине более выгодной процентной ставки общая переплата по кредиту уменьшается.
Поэтому граждане обращаются к перекредитованию, как к решению проблемы непосильными условиями по кредитному договору. Если рефинансирование не улучшает положение заемщика, в нем не будет никакого практического смысла. При этом в выигрыше остаются все три звена цепи: первичный кредитор успешно закрывает сделку, заемщик получает кредит на оптимизированных условиях, новый банк расширяет свою базу еще одним потенциально платежеспособным клиентом.
По какой причине банки отказывают в рефинансировании
Обстоятельств, по которым кредитные организации отказывают рефинансировать кредиты, - масса. Некоторые заемщики воспринимают этот инструмент в виде освобождения от ставшего неподъемным долга. Это заблуждение, так как задолженность не списывается и ее размер остается прежним. Разница заключается в том, что кредитор предлагает более подходящие условия ее погашения. Причины отказа:
- Незначительный остаток суммы основного долга — банку не выгодно работать с такими клиентами.
- Заемщик вышел на длительную просрочку — заведомо проблемный должник не интересен новому кредитору.
- Кредитная организация не заинтересована в залоговом объекте — к примеру, рефинансирование кредита под залог квартиры в Москве доступно далеко не в каждом случае.
- Клиент не соответствует требованиям банка — возраст, уровень дохода, адрес регистрации, кредитная история и прочее.
- Наличие нескольких непогашенных кредитов — одна из наиболее частых причин для отказа.
Если вышеперечисленные факторы исключаются, и заемщик уверен, что перекредитование пойдет ему на пользу, необходимо браться за подбор подходящих предложений. Учитывая востребованность услуги, она доступна практически в каждом крупном российском банке. Для экономии времени и снижения рисков неправильного выбора, рекомендуется пользоваться помощью профессиональных посредников — брокеров, напрямую сотрудничающих с большими игроками этого рынка. Они помогут со сбором пакета документов, правильной подачей заявки, а также во взаимодействии с кредитором после заключения соглашения.